Sigorta türleri en genel anlamda Sosyal Sigorta ve Özel sigorta olarak öbeklendirilmiştir. Sosyal sigorta dizgesi(sistemi) dışında kalan özel Sigortalar ise Mal, Can ve Sorumluluk sigortaları olmak üzere üçe ayrılır.
Birincil olarak, Kasko Sigortası belirli bir malı korumaya yönelikken İMM denilen İhtiyari Mali Mesuliyet (sorumluluk) sigortası daha çok üçüncü kişilerin zararını korumaya yöneliktir. 3. kişilerin zararını korumaya yönelik olan bu sigorta türü, trafik sigortasının karşılamadığı bölüm için etkinlik kazanır. Olası zararları, zaten zorunlu olarak oluşturduğunuz trafik sigortası öncelikli olarak devreye girerek karşılar. İMM sigortası, halk arasında trafik sigortası olarak anılan ve zorunlu olan sigorta türünün karşılayamadığı zarar tutarı için etkinlik kazanacaktır.
Uygulamada Kaskonun İMM’si anlatımı ile ortak poliçe içerisinde düzenlenen İhtari mali mesuliyet sigortası, ana sigorta sözleşmesi öbekleri bakımından bile Kasko Sigortası sözleşmesi ile ayrı öbektedir. Kasko sigortası, “mal sigortası” öbeği altında yer alırken İMM sigortası bir sorumluluk sigortasıdır. Bu nedenle bütünüyle ayrı ayrı sözleşmeler olarak ele alınmalıdırlar. Her ne kadar uygulamada Kasko ve İMM sigortası ortak poliçe ile oluşturulsa da prim ve geçerlilik koşulları bakımından bu iki sözleşmenin yazgıları ayrıdır.
Vatandaşlarımız bilmelidir ki; iMM sigortası sözleşmesi, Kasko Sigortası sözleşmesinden bağımsız bir sözleşmedir. Kasko yaptırmak isteyen yurttaşlarımızın İMM sözleşmesini imzalaması ya da koşullarını onaylaması zorunlu değildir. Uygulamada; birinin yazgısının diğerine bağlı olduğu öne sürülerek ortak bir biçimde tüketicilerin önüne poliçe konulabilmektedir. Oysa yurttaşlarımızın, 3. kişilerin olası zararları bakımından zorunlu trafik sigortasını yeterli görebilir. Ayrıca İMM için ek prim ödenmesi, bütünüyle tüketicinin yeğlemesine bağlıdır. Bu bağlamda bir mal sigortası olan Kasko Sigortası sözleşmesi ise yalnızca sigortalanan aracın zararını karşılar. Zarar gören 3. kişilerin zararını karşılamaz. Söz edildiği üzere üçüncü kişilerin zararını karşılayan sigorta türleri; trafik sigortası ve İMM sigortalarıdır.
Bu başlık altında incelenen sigorta türleri bakımından vatandaşlarımız, zorunlu trafik sigortası dışında istediği sigorta sözleşmesini imzalamakta özgürdür. Bu konuda İSTENCİ (iradesi), yasa koyucu tarafından sınırlandırılmamıştır. Uygulamada; Kasko ve İMM ile birlikte kesilen poliçe, iki sözleşmenin birbirine bağlı olduğu ve zorunlu olduğu anlatımları ya da vatandaşa bütünüyle ne imzalattığını bilmeyen acenta yetkilileri vatandaşımızın karar alma sürecini etkileyebilmektedir. Umarım iş bu bilgilendirme yazısı yurttaşlarımız için yararlı olur. AVUKAT HASAN HÜSEYİN OKTAY….